+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Банкротство с ипотекой

Банкротство с ипотекой

Видео инструкция по банкротству физических лиц от финансового управляющего. Нам поступает большое количество звонков и писем с вопросами о том, можно ли обанкротиться тем, у кого ипотечный кредит. Заемщиков интересует, что будет, если не платить ипотеку. В случае допущенных просрочек платежей либо при погашении долга в меньшем размере, кредитор вправе выставить требование на полное досрочное погашение задолженности, либо обратиться в суд для обращения взыскания на предмет ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Заберут ли квартиру при банкротстве

Стало возможно банкротство физических лиц. Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье. В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать.

Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье.

Но так ли это на самом деле? Мы оспариваем данный миф. Согласно п. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Согласно ч 1 ст. Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина.

Таким образом, мы имеем два обязательных основания, при наличии которых можно наложить взыскание на квартиру:. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником , в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Между тем, если гражданин исполняет свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не возникает ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру. Для всех остальных Кредиторов само по себе наличие залога ничего не меняет, для них такое имущество по-прежнему остается единственным жильем, а значит, наложить взыскание на такое имущество нельзя.

Если нет задолженности по ипотеке, но есть долги больше р. И в результате процедуры банкротства физического лица Вы будете освобождены от долгов и сможете спокойно продолжить выплату по Кредитному договору за квартиру.

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации. Если доход снизился настолько, что Вы не можете оплачивать свои обязательства по кредиту, или исполнение обязательств стало невозможным по обстоятельствам, независящим от вас например, вы в числе пострадавших валютных ипотечников , что делать в таком случае?

Однако, в данном случае процедура будет несколько сложнее. Если у Вас имеется доход, однако, его не достаточно для того, чтобы продолжить исполнение обязательств, но вы хотите сохранить жилье, есть возможность начать процедуру реструктуризации задолженности. Арбитражный суд проверяет Вашу платежеспособность на сегодняшний день и устанавливает признаки банкротства. Главное требование к плану финансового оздоровления — погашение задолженности в течение трех лет речь о текущей, то есть уже возникшей задолженности.

В процедуре реструктуризации задолженности есть возможность не только восстановится в графике платежей, но и поменять невыгодные условия Договора, снизить штрафные санкции.

Как правило, банки не имеют прямой цели отобрать у Вас квартиру, но в результате большого бюрократического взаимодействия звеньев банковской системы вопросы реструктуризации задолженности во внесудебном порядке решаются достаточно долго и сложно. Пока банковские сотрудники направляют Ваши документы в Москву для рассмотрения вопроса о реструктуризации практически у всех банков юридический отдел находится в Москве Вы теряете самое ценное — время, за которое начисляются проценты и штрафные санкции.

Ко времени принятия решения, как правило, что — то исправить уже достаточно сложно. В процедуре банкротства данная процедура сокращается до времени рассмотрения дела в суде — не более трех месяцев. Таким образом , Вы сможете остановить начисление штрафных санкций, процентов, сохранить жилье и вероятно, даже улучшить условия Договора. Наша практика потеряла актуальность в связи с вынесением Постановления Пленума Верховного Суда России от 25 декабря г.

Таким образом, до вынесения указанного Постановления можно было продолжать производить платежи по ипотеке. Банки получали выплаты и не включались в реестр кредиторов должников. В случае, когда банк все-таки включался, можно было говорить об отсутствии нарушения прав банка, так как выплаты по ипотеке производятся, а банк в случае прекращения выплат сможет наложить взыскание на квартиру в любое время вне зависимости от процедуры банкротства.

После принятия указанного Постановления ситуация изменилась полностью. Теперь, если банк не включается в реестр кредиторов в деле о банкротстве, залог на квартиру прекращается, соответственно, банк несет большие риски. Теперь банк в любом случае включается в реестр кредиторов и просит наложить взыскание на квартиру. В любом случае мы рекомендуем перед началом любых действий обратиться к опытному юристу с практикой не только банкротных дел.

В данном случае должна быть обширная практика ведения семейных споров, кредитных и залоговых споров, договорных правоотношений. Имя обязательное. E-Mail по желанию. Подписаться на уведомления о новых комментариях.

Отзывы о нас на Флампе. Мы используем cookie для улучшения удобства сайта. Отключить сбор можно в настройках браузера. Он помогает сайту запомнить информацию о вас, например то, на каком языке вы предпочитаете его просматривать. Это будет полезно при следующем посещении этого же сайта. Благодаря файлам cookie просмотр сайтов становится значительно более удобным.

Файлы cookie используются для многих целей. Например, они позволяют сохранять настройки Безопасного поиска, подсчитывать количество посещений страницы, регистрироваться в наших службах и защищать данные пользователей.

Задать вопрос. Перезвони мне. Крылова Вероника 03 ноября 27 мая Просмотров: Рейтинг:. Теги: Банкротство физических лиц. Запись передачи на радио с Крыловой Вероникой на темы: 1 ипотека и банкротство 2 наследство и банкротство Your browser does not support the audio element.

Услуги по банкротству физических лиц Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации Узнать подробней. В частности, согласно п. Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве.

Соответствующее требование учитывается в реестре требований кредиторов как не обеспеченное залогом. В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи А как же начисление процентов банком по ипотеке при банкротстве.

Спасибо за ответ. Цитирую Максим: Здравствуйте. Цитирую Юлия: добрый день!!! Муж находится в процедуре банкротства, на нем две ипотечные квартиры, взятые одновременно в одном банке. Мы погасили уже почти всю сумму. Как нам сохранить одну из квартир, как единственное жилье? До начала процедуры банкротства просрочки не было.

Цитирую Галина: Муж находится в процедуре банкротства, на нем две ипотечные квартиры, взятые одновременно в одном банке. Здравствуйте, Сбербанк подал на банкротство физических лиц по поручительству ООО, у нас ипотека, по которой мы платим своевременно, но вчера позвонил кредитор и потребовал выплатить всю оставшуюся сумму, т. Добрый день! Если задолженности по ипотеке нет, квартира является единственным жильем, то банк не имеет права накладывать взыскание на квартиру.

Вам необходимо подать в суд ходатайство об исключении единственного жилья из конкурсной массы. В любом случае, мы советуем Вам обратиться к юристу для ведения Вашего дела, поскольку в случае неграмотного составления документов и ведения вашего дела в суде, у вас не только могут забрать квартиру, но и отказать в списании задолженности.

Вам нужно исключить данное имущество из конкурсной массы в судебном порядке. Если Вы находитесь в г. Консультации проводятся бесплатно. Если вы в другом городе, то можем провести консультацию по телефону. А разве можно, при объявлении себя банкротом, разделить кредиты? В смысле одни учитывать, а другие нет? Заранее спасибо. Цитирую Мария: Здравствуйте! Если банк не напишет заявление о вступление в реестр кредиторов, то я еще могу поверить, в то, что квартиру могут не включить в конкурсную массу, как единственное жилье.

У меня нет просрочек по ипотеке, платит 3е лицо. Но банк сказал, что если я инициирую процедуру банкротства, то они сразу напишут заявление о вхождение в реестр кредиторов. Вероника, хотелось бы увидеть Вашу судебную практику, где ипотечные квартиры выводят из конкурсной массы, как единственное жилье. Искала практику, но не нашла. Что за бред здесь пишут, рекламируя свои услуги! Зачем вы вводите в заблуждение людей? Банкротом объявляют физическое лицо перед всеми кредиторами сразу, а не по частям.

Невозможно избавиться от одних кредитов, а ипотечный кредит платить? Вы в своем уме? С момента признания судом заявления о банкротстве обоснованным срок исполнения всех обязательств считается наступившим. Есть просрочка по ипотеке или нет, неважно. Ипотечный банк имеет право заявить в реестр всю сумму кредита сразу, и даже если на погашение ипотечного кредита заемщик деньги найдет, то суд сочтет это преимущественным удовлетворением требования одного кредитора, что в процессе банкротства недопустимо!

Единственное это жилье или нет, в данном случае роли не играет. Прекратите вводить в заблуждение людей. Я сама юрист банка, располагаю судебной практикой своего региона. Или вы скажите, что у Вас по региону "практика иная"? Добрый день Ирина! Федеральный закон "О залоге недвижимого имущества" является одним из основных законов в банковской деятельности.

Единственным способом сохранить свое имущество и избавиться от долгов на сегодня является признание несостоятельности. Следует знать, что вполне реально осуществить банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке.

Как проходит банкротство при наличии ипотеки для физического лица, что будет с залоговым имуществом — на эти и другие вопросы постараемся ответить всесторонне и детально в этом материале. Сегодня в обществе остро стоит квартирный вопрос. Дети вырастают, создают семьи, каждый хочет собственный угол, чтобы в нем создавать свой уютный и неповторимый мир. Самостоятельная жизнь у большинства начинается с покупки жилья в кредит.

Как производится банкротство физического лица при ипотеке

Только задумайтесь, десятка лет Вам нужно отдавать львиную часть дохода в счет погашения кредита. А что делать, если Вы потеряете работу через 5 лет? Или, что делать, если Ваша профессия окажется невостребованной через 10 лет? Но, к сожалению, эта формула работала лет назад, когда цены на квартиры год к году росли больше чем на ставку ипотечного кредита.

Как производится банкротство физического лица при ипотеке

Средний срок кредитования составляет лет, в некоторых случаях — гораздо дольше. При взятии кредита заемщики абсолютно уверены, что смогут погасить долг своевременно, или даже раньше. Но на практике все оказывается не так просто. Внезапное увольнение с высокооплачиваемой работы, беременность супруги и ее уход в декретный отпуск, серьезное заболевание членов семьи и т. В итоге молодой семье, испытывающей определенные финансовые трудности, приходится искать способы поправления ситуации, залезая в еще большую долговую яму, беря дополнительные кредиты для внесения очередного ипотечного платежа.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банкротство физ лиц если у Вас ипотека
Отправьте заявку и наш юрист свяжется с Вами. Не пропустите звонок, мы позвоним Вам с номера:

При проведении банкротства долг по ипотеке обычно является наиболее крупным, поэтому вопрос о том, как списать его грамотно, является актуальным. Владельцы жилья не хотят терять свою недвижимость, но и требования кредиторов необходимо удовлетворить в полной степени. К тому же важно знать, как проводится банкротство при ипотеке в сложных случаях, например, при оформлении кредита в браке, когда в числе собственников находятся дети и если квартира куплена на средства субсидии. Наличие ипотеки означает, что купленная недвижимость находится под залогом банка. Следовательно, при проведении банкротства она не попадает в список имущества, реализуемого финансовым управляющим. Заложенная недвижимость передаётся основному кредитору, который реализует её по своим каналам обычно через витрину залогового имущества. При этом залогодержателем может быть не только банк, но и частное лицо, ломбард или, например, кредитно-потребительский кооператив. При этом порядок действий такой:. Если при реализации банкротства физических лиц по ипотеке банк отказался принимать залог или же не смог продать квартиру, то имущество возвращается должнику. Впоследствии она уже не может быть продана с целью погашения долгов.

Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица?

Стало возможно банкротство физических лиц. Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье. В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать.

После падения курса рубля в крайне невыгодное положение попали россияне, которые в приличных суммах получили кредиты в иностранной валюте например, на приобретение жилья. Многим из них не по карману стало оплачивать как тело кредита, так и проценты.

.

Многим валютным ипотечникам стало не по карману оплачивать кредит. Разъясняем, поможет ли банкротство.

Ипотека и банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры

.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

.

Банкротство физических лиц с ипотекой

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. fragnigi

    Юрист ты не сказал самого главного Кто этот весь обман покрывает умные люди знают кто Ну хотели бы чтобы эти слова произнесли сь Из твоих уст

  2. Глеб

    Отстаиваем свои права!

© 2018 domainedemile-et-rose.com